如果一个人在社会保障收入之外拥有150万美元的资产，那么在合适的情况下，他可以从65岁开始享受舒适的退休生活。虽然根据你的需求、地点和风险承受能力，这可能是一个相对强大的退休计划，但你需要仔细计划，并在社会保障、投资和支出方面做出一些关键决定。如果你需要额外的帮助来决定你是否有能力退休，可以考虑和财务顾问谈谈。
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首先，你需要确定如果你在65岁立即退休，你的社会保障福利将是多少。
对于1958年出生的人来说，法定退休年龄是66岁零8个月。在65岁时，你将提前20个月领取养老金，这将使你的终身养老金减少11.11%。例如，假设你在完全退休年龄时平均每月收到1,759美元，或每年收到21,108美元。65岁时，你每月将收到1563美元，或每年收到18762美元。到2023年，如果你等到70岁才开始领取养老金，每月最高可领取4555美元。
你的确切福利取决于你在工作时赚了多少社会保障积分。如果可能的话，等到完全退休年龄或更晚再领是明智的，这样你可以最大限度地享受你的福利。财务顾问可以帮助你决定何时开始领取社会保险。
下一步是计划其他收入。你的储蓄、福利和其他资产加起来能赚多少钱?
首先，如果你有50万美元存在一个低利率或无利率的存款账户中，它很可能跟不上通货膨胀的速度。你可以做得更好。
许多投资途径都有很好的机会战胜通货膨胀，所以随着时间的推移，你不会因为通货膨胀而失去购买力。财务顾问可以帮助你创建正确的投资组合，并建议其他潜在的途径来维持财务健康。
库德尔纳金融团队(Kuderna Financial Team)的创始人布莱恩·m·库德尔纳(Bryan M. Kuderna)说，“多余的50万美元现金中的一部分可以用来购买永久人寿保险，因为这将保证提供免税的死亡保险金。”“这可能是一张‘许可单’，可以花光退休资产，享受社会保障，而不会剥夺继承人的继承权，也不会在第一任配偶去世后补充丢失的社会保障支票。”
否则，问题是如何平衡你的收入和风险。根据你的支出和支出，你应该能够在整个退休期间产生足够的收入，但收入的范围将取决于你如何投资。
昆德拉警告说，在重组任何投资之前，记住要考虑最低分配和提款税。他说:“个人退休账户的分配应作为应税收入报告，因此，个人退休账户持有人可能会被推入更高的税率。”
为了了解不同的投资选择，我们可以看看50万美元现金的四种可能的选择:
假设你所有的东西都是现金或现金等价物。银行里有150万美元，你可以在30年内每年提取5万美元。
这是最弱的选择。再加上中等水平的社会保障收入，这可能足以让美国大部分地区过上舒适的生活，但不是全部。
Aaa级公司债券的平均利率在4%到5%之间波动。如果按4%的年利率计算，将150万美元的投资组合100%投资于债券，每年可以产生6万美元的收益，而无需动用本金。
那些想要债券安全和市场收益相结合的投资者通常更喜欢年金。购买50万美元的年金可以让你终身每月获得3000美元左右。
标准普尔500指数的平均年回报率约为10%。将你全部1.5美元的储蓄资金投资到标准普尔500指数中，平均每年可以产生大约15万美元的收入。也就是说，当市场达到其平均回报时。有些年份股市会遭受重大损失，包括2022年，标准普尔500指数下跌了近20%。由于这种风险，许多退休人员选择更保守的投资组合，比如60/40投资组合。
这些收入加在一起，再加上你如何安排这些收入，或许足以让你在65岁退休，但这完全取决于你的邮政编码、个人对舒适的定义以及任何特殊情况。
在其他支出考虑中，确保考虑到:
已知的医疗保健问题
生活方式和奢侈品
爱好和旅行
账单和每月开支
空白期和长期护理保险
你所在社区的住房
应急资金
最后一点很重要。当你靠固定收入生活时，为意外开支建立财务灵活性是很重要的。无论是普通的汽车修理还是紧急的医疗需求，都要留出一笔资金，以备不时之需。否则，你可能会发现自己伸手去拿根本不存在的钱。财务顾问可以根据你的支出和资产帮助你建立一个退休预算。
拥有150万美元的资产，你应该能够负担得起舒适的退休生活，但要小心。虽然这是一大笔钱，但你需要一个适当的计划，以确保你的资产能够支持你的收入需求和消费习惯。
应急基金是至关重要的，尤其是对那些无法创造新收入的退休人员来说。幸运的是，它并不像你想象的那么难。
财务顾问可以帮助你制定一个全面的退休计划。找一个理财顾问并不难。SmartAsset的免费工具为您匹配最多三个为您所在地区服务的经过审查的财务顾问，您可以与您的顾问匹配进行免费介绍电话，以决定您认为哪一个适合您。如果你已经准备好找一个能帮助你实现财务目标的顾问，现在就开始吧。
我65岁了，有50万美元现金，100万美元的个人退休账户和社会保险。我应该现在退休吗?首先出现在SmartAsset的SmartReads上。
