库尔特·潘顿和他的妻子丽兹、女儿波琳在德国曼海姆的圣诞市场。最近，他偿还了20年的剩余学生贷款。
库尔特·潘顿的笑声出人意料，毫无防备，当你预料到的时候就会爆发——在他的小女儿波琳可爱地咿呀学语之后。但当你不这样做的时候——在他承认对联邦学生贷款制度感到失望之后。
2022年12月，当我们第一次与Zoom交谈时，库尔特笑得很开心，当时他正在担心自己1.8万美元的未偿贷款债务，但在我们最后一次交谈中，就在几天前，他告诉我那些债务突然消失了。
这是发生在这两者之间的故事。
Kurt Panton今年43岁。他和哥哥以及母亲芭芭拉在迈阿密长大。2003年大学毕业后，库尔特在高中教书，直到2016年搬到德国，娶了德国人莉兹(Lizzy)，并尝试从事文案工作。
在他成年生活的每一步，都有一些不变的东西:那笑声，他溺爱的妈妈和科特每月的联邦学生贷款。
“我一直很忠于我的报酬，”库尔特在2022年告诉我。“当我看到社交媒体上关于债务减免的评论时，我甚至无法解释我的愤怒，这些评论就像是，‘好吧，你贷款了，你还了!’”你知道，这对我来说是一笔沉重的债务。我尽我所能，在我的收入范围内，偿还这笔钱。”
去年12月我们第一次见面时，库尔特告诉我，自2003年底以来，他一直在按时偿还贷款，他知道，如果拜登总统取消数千亿美元联邦学生贷款的大计划能够挺过一连串的法律挑战，那么他剩下的债务就会一分不剩。(像库尔特这样的佩尔助学金获得者本来有资格获得2万美元的债务减免。)
“这将产生立竿见影的效果，”他当时告诉我，“我不必坐在这里考虑我是否符合所有这些复杂的公式。”
但我在考虑复杂的公式，因为库尔特和我都知道拜登的宏大债务减免计划并不确定。我想知道库尔特的贷款是否有资格获得另一种不太为人所知的债务减免形式，这种形式不必通过法庭审理。
在我们谈话结束时，我让库尔特把他每笔付款的记录发给我。计划是手动计算他19年的还款，看看他是否有资格获得另一种救济。
一些借款人可能因为必须从多个贷款服务商那里挖掘如此多的记录而感到害怕。库尔特笑着急切地同意了。
在我遇到库尔特之前的2022年4月，美国国家公共电台(NPR)公布了一项针对联邦收入驱动还款计划(IDR)长达数月的调查结果。
这些印尼卢比计划旨在通过将月供与收入挂钩来帮助低收入借款人:他们挣得越少，每月还的钱就越少。它们本应是一个行善的引擎，防止陷入困境的借款人拖欠贷款。
但美国国家公共电台披露了一系列令人震惊的问题，这些问题伤害了借款人，而不是帮助他们。尽管这些计划承诺在20年或25年后免除贷款，但NPR发现，一些贷款服务机构不计算还款，这意味着他们不知道借款人是否或何时有资格获得贷款免除。服务机构也错误地计算了付款，并不总是给借款人信贷。
最重要的是，支持者们一直在为数百万本可以从这些还款计划中受益的借款人(比如库尔特)敲响警钟，但他们从未被告知这些计划，或者更糟的是，他们被推迟了还款计划。
IDR已经成为善意的崩溃。
在美国国家公共电台(NPR)发布调查报告两周后，拜登政府承诺对IDR进行全面改革，承诺审查数百万借款人的付款历史，发现并纠正这些错误，并为借款人提供追溯信用，以兑现IDR的贷款减免承诺。
基本上，一个巨大的重来。
这让我们回到了库尔特·潘顿身上，我们认识他的时候，他已经偿还了19年的贷款。在这种情况下，他可以在技术上有资格在一年内获得贷款减免。技术上。但没有人完全明白这种重来将如何或何时发生，美国教育部仍然完全专注于拜登更大的债务减免计划的命运。
第一次极速之后，去年12月，库尔特调出了他所有的付款记录。我们整个春天都保持着联系，我把他的几百笔付款录入了一个电子表格。今年6月，最高法院否决了拜登的大规模救助计划。库尔特的A计划泡汤了。是时候测试一下B计划了。
科特和我在八月又跳上了极速。这一次，波琳大约10个月大，她坐在他的腿上，我给他们看我做的电子表格。
“我们谈论学生贷款很有趣!”我希望你永远不用还学生贷款，小家伙，”库尔特笑着对波琳说。
要获得印尼卢比重付贷款的减免资格，借款人需要偿还贷款达20年，即每月240次。根据我们的统计，库尔特已经完成了233次，尽管这是一个保守的估计，忽略了由于服务人员记录不佳而消失的几个月。
“你很接近了，”当我们往下移动电子表格时，我告诉库尔特。
“我就差这么一点儿了!”他笑着回答。“当你向下滚动电子表格时，我就说，‘请到240，拜托了。’”然后我看到了233，我就想，‘不!’”
对库尔特来说，好消息是教育部最近宣布了IDR的第一轮审查，并表示将取消80多万人的贷款——就像他一样(这个数字还会继续增长)。他所要做的就是最多再等七个月。
事实证明，实际情况远没有那么严重。
11月中旬，库尔特和感冒的波琳一起早早醒来。他喂她吃饭，给她换尿布，然后和她一起躺在沙发上，希望她能重新入睡。
“她躺在沙发上我的胸口上，”库尔特说，“我真的不能那么快就回去睡觉。所以我检查我的电子邮件，一看到主题我就想，‘天哪，就是这个!’”
这封邮件来自教育部，信中说，根据这项重大的印尼卢比改革，库尔特现在有资格免除他剩余的1.8万美元贷款——距离他第一次还款已经过去了20年。
当我问科特要怎么庆祝时，他打电话给他妈妈芭芭拉。
“我非常、非常为你骄傲，”她说，暗示库尔特现在可能会考虑回学校攻读博士学位。
“我不这么认为，”库尔特笑着说。“我想我吃完了，妈妈!”
库尔特挂断电话后，他的妻子莉兹从冰箱里拿了一小瓶扭曲瓶盖的气泡酒，他们举杯敬酒，邮件说库尔特的贷款很快就会成为过去，而他的未来则静静地睡在另一个房间里。
12月初，美国教育部宣布，目前已批准为90多万借款人减免近440亿美元的idr相关债务。
