如果财务计划是意图——“今年我想存更多的钱”——那么财务目标则是更具体的目标——“我计划每月削减20%的可自由支配开支。”
财务行动是你为取得进展而采取的实际步骤——“我会登录并取消过去30天内没有使用过的订阅服务。”
高管培训公司Bregman Partners的高管教练兼首席执行官彼得•布雷格曼(Peter Bregman)表示，目标是这个过程中不可牺牲的一部分。
作为一名教练，他帮助领导者关注重要的事情。他说，人们经常忽视他们想要做出改变的意图，因为这被认为是隐含的。这可能导致在特定目标上视野狭窄和缺乏灵活性。
他建议，跳过目标，直接从意图转向行动。
让我们假设你2023年的财务计划(称之为决心)是少花钱并还清债务。对着愿意听的人大声说出来，注册理财规划师、《启动金融成年人》一书的作者波比·雷贝尔说。现在，有了方向感和责任感，你就可以赚钱，不需要目标。
拿一张最近的工资支票和一张纸，或者用一个免费的预算计划器。雷贝尔说，把你每月的税后收入写在最上面，然后列出你的财务义务。想想房租、水电费、杂货、儿童保育、交通以及其他任何你必须支付的账单和债务。
从你的月收入中减去这些必要的开支。剩下的钱是你可自由支配的开支和储蓄。
“通常情况没有你想的那么糟糕，”雷贝尔说。她说，这样做往往会发现，很多开支是可自由支配的。
使用银行和信用卡应用程序来统计所有其他分散的支出。从那里，你可能可以找到一些可以削减的东西。如果你不确定从哪里开始，那就把预算削减到流媒体服务上。你可能会惊讶于它带来的快乐。
借记卡、信用卡、现金应用程序和数字钱包让消费在前端变得无痛。然而，当账单到期时，这种钝痛就会出现，尤其是如果你有信用卡余额的话。
是时候让购物变得不方便了。雷贝尔建议，删除零售商的应用程序，取消订阅他们的邮件列表，从浏览器和网站上删除存储的信用卡。这可能听起来微不足道，但这样做会给购买过程增加摩擦。如果你必须在结账时拿张信用卡，把数字硬塞进手机里，你可能会三思而后行。
她说:“这基本上是现代版的‘把信用卡冻在冰块里’。”是的，信用卡真的被冻结了。
再看一遍你的债务清单，这次把重点放在债务上。记下你所欠的金额和任何借款的利率。比如汽车贷款、学生贷款或信用卡余额。现在，选择一个优先排序策略。
考虑使用债务滚雪球或债务雪崩的方法来偿还你所欠的债务。在债务滚雪球的情况下，你首先关注的是你最小的余额，并希望在你还清贷款时迅速获得胜利。
在债务雪崩的情况下，你会优先考虑高利率的贷款，首先清除最昂贵的债务。由于年利率过高，信用卡账单是债务雪崩的好开始。
两种方法都有优点。重要的一步是选择一条道路并迈出第一步。
如果目标能让你从A点到达B点，那么一定要制定目标。但不要让设定的百分比目标阻碍你采取简单的行动，帮助你控制自己的金钱。
雷贝尔说，小步骤确实可以产生很大的影响。“做你能做的，不要对自己太苛刻。”
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Tommy Tindall为NerdWallet撰写文章。电子邮件:ttindall@nerdwallet.com。
理财行动比决心更响亮这篇文章最初发表在NerdWallet上。
