随着年轻一代越来越多地推迟要孩子的时间，或者选择完全放弃做父母，双收入、无孩子的夫妇(丁族)似乎在积累财富的竞赛中走在了前面。
至少Rocket Mortgage最近对美国人口普查局当前人口调查(CPS)数据的分析是这样发现的。
虽然没有孩子的年轻职场人士有更多的时间专注于自己的事业并不奇怪，但这家抵押贷款机构还发现，尽管与有孩子的同龄人相比，丁克族挣得更多、花得更少，但在这两个群体中，他们拥有住房的可能性仍然更小。
Moneywise关注的是这说明了美国家庭拥有住房的价值，以及它如何根据个人情况而变化。
Rocket Mortgage在研究数据时指出，有孩子的双收入家庭的平均收入为12.9万美元。这比典型的丁克家庭平均少了9000美元。但这些群体之间的平均收入差距有多大取决于他们住在哪里。在康涅狄格州等州，丁克族的收入比双职工家庭(即双职工家庭)高出70%。
收入只是金融等式的一面。另一方面是费用，对于有孩子的家庭来说，费用明显更高。抚养一个孩子一直都很昂贵，但近年来较高的通货膨胀率使一些人无法负担得起。布鲁金斯学会估计，将一个孩子抚养到17岁可能要花费超过31万605美元。
这是一个典型的丁克家庭每年不需要考虑的数万美元。
不出所料，这种差距为丁克人腾出了更多的钱来规划未来。Rocket Mortgage的分析显示，丁克族的退休储蓄比有孩子的同龄人多9%。
然而，尽管他们的预算压力来自于组建家庭，有孩子的夫妇——无论家庭规模大小——更有可能拥有自己的房子。
那么，是什么造成了这种住房拥有率差距呢?这可能归结为不同的优先事项。
有孩子的夫妇住房拥有率为72%，而没有孩子的夫妇住房拥有率为52%。然而，两家集团都必须应对同样棘手的市场环境。美国房屋的平均成本为416,100美元，而平均抵押贷款利率仍在7%以上，而且对父母没有折扣。
需求的不同可以解释这种差异。丁族通常不需要住在有好学校或操场的社区。他们也不太可能需要几十年稳定的住房，也不太可能考虑搬家对孩子教育或社交生活的影响。灵活的搬家方式让丁克家庭能够迅速找到新的工作机会。
简单地说，有孩子的家庭可能挣得更少，花得更多，但他们更有可能成为房主，因为他们需要这样做——或者，至少他们觉得自己需要这样做。
但重要的是要注意，从长远来看，房屋所有权确实有几个经济上的好处，可以帮助平衡竞争环境。例如，抵押贷款利息支付可以免税。在过去的45年里，房地产也以每年9.03%的速度升值，这使它成为一项不错的投资。
最后，美国人组建新家庭的速度快于新建住房的速度，造成了估计为650万套的供需缺口。这有效地使房价比股票市场或其他金融工具的波动性更小。
因此，虽然丁克现在领先，但最终哪一组会领先还有待观察。
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